Editoriale

Costruire il patrimonio di un giovane è diventata una strategia di investimento strategica di fronte all'inflazione, alla volatilità dei mercati e all'incertezza sulle pensioni. Gli studi dell'AMF e dell'ACPR dimostrano che i giovani vogliono investire, ma non hanno un senso di orientamento e spesso preferiscono investimenti rischiosi, cercando soprattutto la sicurezza del capitale. I metalli preziosi, in particolare l'oro e l'argento fisico, offrono un'alternativa complementare: protezione del potere d'acquisto, indipendenza dal sistema finanziario, semplicità, liquidità e facilità di trasferimento. Costituiscono una base stabile da cui partire per costruire ulteriori performance. Come si costruisce una base patrimoniale solida, trasferibile e resistente quando si è giovani?

Costruire ricchezza da giovani non è mai stato così strategico. Con l'inflazione persistente, la volatilità dei mercati finanziari, l'incertezza sulle pensioni e la crescente sfiducia nelle istituzioni finanziarie, i tradizionali parametri di riferimento per il risparmio vengono scossi.

Secondo diversi studi recenti dell'AMF e dell'ACPR, i giovani lavoratori esprimono sia un forte desiderio di investire sia una marcata paura di perdere il proprio capitale, soprattutto dopo gli episodi di volatilità dei mercati azionari e delle criptovalute degli ultimi anni.

In questo contesto, sorge una domanda centrale: come si costruisce un patrimonio solido, trasferibile e resistente quando si è giovani?

Mentre le azioni, gli ETF e le assicurazioni sulla vita sono spesso presentate come soluzioni irrinunciabili, i metalli preziosi, e in particolare l'oro e l'argento fisici, offrono un approccio unico alla gestione patrimoniale, spesso sottovalutato dalle giovani generazioni, ma con un potenziale di rendimento molto solido.

1) Giovani e investimenti: fatti e cifre

I dati pubblicati dall'AMF e diffusi da diversi istituti di sondaggio mostrano un chiaro cambiamento nel comportamento dei giovani investitori:

• Oltre il 60% dei giovani tra i 18 e i 35 anni dichiara di voler investire per prepararsi al futuro, ma meno del 30% ritiene di avere le competenze necessarie.

La maggioranza preferisce strumenti di investimento percepiti come accessibili (ETF, criptoasset), spesso senza una reale visione del proprio patrimonio.

Tuttavia, il concetto di sicurezza del capitale è in cima alla lista delle preoccupazioni, prima della ricerca della performance.

L'ACPR evidenzia anche le crescenti preoccupazioni sulla sostenibilità dei sistemi pensionistici e sulla capacità dei prodotti di risparmio tradizionali di proteggere il potere d'acquisto nel lungo periodo.

Questi fattori spiegano perché sempre più giovani sono alla ricerca di asset tangibili, comprensibili e indipendenti dal sistema finanziario.

2) Metalli preziosi contro azioni, ETF e assicurazioni sulla vita: una logica diversa

Non si tratta di contrapporre i metalli preziosi ad altri investimenti, ma di capire il loro ruolo specifico.

Le azioni e gli ETF cercano la performance, ma sono esposti alla volatilità e ai cicli economici.

L'assicurazione sulla vita rimane un interessante strumento fiscale e successorio, ma è fortemente dipendente dai mercati finanziari e dai tassi di interesse.

I metalli preziosi, invece, non mirano a rendimenti immediati, ma alla stabilità del patrimonio.

Per un giovane investitore, l'errore comune è quello di cercare troppo presto la massima performance. Tuttavia, gli studi comportamentali dimostrano che le prime perdite portano spesso all'abbandono dell'investimento a lungo termine.

L'oro, invece, fornisce una base sicura da cui partire per assumere rischi altrove.

3) Perché i metalli preziosi rispondono alle esigenze di ricchezza dei giovani

Contrariamente a quanto si pensa, l'investimento in metalli preziosi non è riservato solo ai ricchi o alle vecchie generazioni. Per i giovani investitori, l'oro e l'argento fisici rispondono a una serie di obiettivi fondamentali.

Prima di tutto la protezione del capitale

Certo, l'oro non promette un rendimento annuo. Ma protegge il valore nel tempo.

Nel corso di diversi decenni, ha dimostrato la sua capacità di preservare il potere d'acquisto, anche in periodi di inflazione o di crisi valutaria.

Per un giovane questa logica è fondamentale: assicurarsi una base patrimoniale prima di cercare la performance.

Un asset fuori dal sistema

A differenza di azioni, ETF o polizze vita, l'oro fisico non dipende da :

• Un intermediario finanziario,
• un mercato azionario aperto
• una controparte bancaria.

Questa indipendenza piace a una generazione segnata dalle crisi finanziarie, dai fallimenti storici delle banche e dalla sfiducia nelle istituzioni.

Comprensione immediata

Un lingotto o una moneta d'oro è un bene semplice:

• Un peso,
• Un metallo,
• un valore universale.

Questa chiarezza contrasta con la crescente complessità di molti prodotti finanziari, spesso poco comprensibili per gli investitori alle prime armi.

4) Oro, argento, platino: quali metalli scegliere quando si è giovani?

Oro: la pietra miliare

Quando si parla di gestione patrimoniale, l'oro fisico è la pietra miliare. Offre:

• Liquidità globale,
• Riconoscimento universale,
• volatilità controllata nel lungo periodo.

I formati disponibili (lingotti, monete frazionate) consentono di investire gradualmente, senza impegnare somme eccessive.

Argento: leva aggiuntiva

Il metallo argento è più attraente per i giovani investitori perché è più accessibile all'acquisto. Ha anche una forte dimensione industriale, che può amplificare i suoi movimenti di prezzo.

Nell'ambito di una strategia di gestione patrimoniale, l'argento svolge un ruolo di diversificazione dinamica, senza sostituire l'oro.

Platino: un'opzione a lungo termine

Più raro e ciclico, il platino può completare un'allocazione, ma rimane più volatile.

Per un giovane investitore, dovrebbe rimanere marginale e far parte solo di una strategia di diversificazione avanzata.

5) Un approccio graduale e realistico: investire senza squilibrarsi

Uno dei principali ostacoli all'investimento patrimoniale per i giovani è la paura di "sbagliare" o di entrare nel mercato nel momento sbagliato. I metalli preziosi offrono proprio questo approccio graduale.

Investire per gradi

Piuttosto che investire una somma ingente, è preferibile:

• Investire regolarmente,
• appianare i prezzi d'ingresso,
• costruire uno stock di attività nel tempo.

Questo metodo è particolarmente adatto ai giovani professionisti, la cui capacità di risparmio aumenta con l'età.

Assegnare una quota consistente di attivi

I rapporti dell'AMF mostrano che i giovani investitori spesso sovraespongono i loro risparmi a un unico tipo di attività (azioni o criptovalute).

Un'allocazione del 5-15% in metalli preziosi aiuta a bilanciare il rischio complessivo senza bloccare la liquidità necessaria su base giornaliera.

6) Una dimensione intergenerazionale e trasferibile

Un altro vantaggio spesso trascurato dei metalli preziosi è la loro facile trasmissibilità.

Le nuove generazioni attribuiscono sempre più importanza alla nozione di beni trasferibili, soprattutto in un contesto di incertezza fiscale e successoria.

L'oro fisico può essere trasmesso in modo semplice, mantenuto al di fuori del sistema bancario e integrato in una visione familiare a lungo termine.

Conclusione

Costruire la ricchezza quando si è giovani non significa fare molte scommesse finanziarie, ma porre solide basi. I recenti rapporti dell'AMF e dell'ACPR mostrano che si tratta di una generazione consapevole dei rischi, ma ancora alla ricerca di punti di riferimento duraturi.

I metalli preziosi offrono una soluzione di gestione patrimoniale particolarmente adatta ai giovani investitori. L'oro e l'argento fisici possono essere utilizzati per garantire i risparmi, proteggersi dall'inflazione e dalle crisi e costruire un patrimonio indipendente dagli alti e bassi del sistema finanziario.

In un mondo incerto, iniziare presto con beni tangibili, comprensibili e universali non è una scelta conservativa: è una scelta strategica che ha senso.